Taavi
Väidate, et olete turu liider. Mille järgi te seda arvutate ja millel teie arvamus põhineb?
Tanel
Saan aru, et kiirlaenud on vajalikud. A miks need protsendid nii kõrged peavad olema? Te suudate ju muidu ka päris kopsakat kasumit teenida?
Mure
Konkreetne näide. Mul on pangast võetud krediitkaart, millega pole siiani hätta jäänud. Vahepeal võtsin ka ühe SMS laenu. Paar kuud tagasi taotlesin pangast eluasemelaenu, aga sain eitava vastuse. Otseselt ei öeldud, miks negatiivselt vastati, aga jäi mulje, et just sms laenu pärast. Kuidas kommenteerite?
Mina
Kui pikka äriiga ennustate SMS laenu teenusele?
Oleme loonud jätkusuutliku finantsasutuse ja anname endast parima, et SMS Laen AS-i tegevust jätkuks ka eelseisvateks aastateks. Meie missioon on aidata inimestel kiiresti ja lihtsalt leida parimaid finantslahendusi. Oleme sellest lähtunud kõikides oma tegevustes. Olen kindel, et kiiretele ja lihtsatele finantslahendustele on Eestis piisavalt turgu nii praegu kui ka tulevikus. Üldises plaanis toimuvad kindlasti korrektsioonid – osa kiirlaenupakkujaid lõpetab tegevuse, teised arendavad ennast ja oma teenuseid.
Huviline
Tere! Viimasel ajal on palju kuulda Teie laienemisplaanidest. Kuhu ja millal plaanite laieneda ning kas arvate, et teistes riikides on Teie toodetele piisavalt turgu?
Kuuldused vastavad tõele. Laieneme järgmise aasta alguses Läti turule ja eduka laienemise puhul kindlasti ka edasi Leetu. Vaatame Balti riike kui ühte tervikut ja leiame, et sealsetel turgudel on piisavalt nõudlust analoogsete teenuste järgi.
mihkel
Kas Te oma töös klientidelt lisaks negatiivsele, ka positiivset tagasisidet saate?
Kuigi meediakajastuste põhjal võiks arvata, et saame ainult sõimu ja negatiivsete emotsioonide osaliseks, ei ole see tegelkult üldsegi nii! Meie laenuhaldurid puutuvad pidevalt kokku SMS Laenu klientidega, kes annavad sageli ka positiivset tagasisidet. Alles hiljuti pöördus meie poole keskealine naine, kes võttis ootamatu hambaravi jaoks Ideelaenu ning tänas meid, kuna oli saanud oma probleemile kiire lahenduse. Alles eelmisel nädalal tuli meie laenukontorisse püsiklient lillede ja šokolaadiga ja ulatas need tänutäheks meie kliendihaldurile. Need on konkreetsed inimesed, keda oleme saanud aidata.
babyboy
Kuidas suhtute sellese, et Teie võlglasi nimetatakse ohvriteks kuigi tegelt on ju selge, et nad on ise täiskasvanud inimesena selle otsuse teinud ning kasutavad seda nagu ka kõiki teisi teenuseid mida tänapäeva ühiskond pakub?
Kiirlaenudesse suhtutakse emotsionaalselt, mistõttu kasutatakse seda teemat kirjeldades tihti dramaatiliselt mõjuvaid sõnu. Mõnes mõttes on see ka mõistetav, sest negatiivsed uudised müüvad ju rohkem. Samas on kahju näha, et ka kvaliteetpäevalehtede veergudele jõuavad selgelt kallutatud uudised ja artiklid. Reaalsus on, et SMS Laen on nagu iga teine finantsasutus, mis aitab koostöös oma klientidega leida parimaid lahendusi nende rahaliste küsimuste lahendamiseks. Meie kliendid teavad väga täpselt, mille jaoks nad laenu võtavad ning teadvustavad endale ka laenu tagasimaksmise vajadust.
Angela
Olete SMS Laenu tootevalikut suurendanud ja praegu kontrollite ka inimese töökohta ja sissetulekut. Kas on tulevikus plaanis hakata väljastama ka krediitkaarte ja osutama ka muid rohkem panganduslikke teenuseid?
Kindlasti. Samamoodi nagu oleme seadnud plaaniks geograafiliselt laieneda, oleme ka pidevalt täiendamas oma tootevalikut. Näiteks tulime oktoobris välja uue laenutootega Ideelaen, kus on laenusummad võrreldes varasemaga juba kordades suuremad. Selle laenu väljastamisel lähtume samadest põhimõtetest nagu pangadki – analüüsime klientide krediidivõimekust, kontrollime pangakonto väljavõtet, olemasolevaid kohustusi ja sissetulekuid.
reimo
1) Mis arvad, kui kaua kestab situatsioon, kus seadusandja ei kehtesta piirmäära tarbijale (eraisikule) antava laenu intressile või krediidi kulukuse määrale?
2) Milline protsent kõikidest väljastatud kiirlaenudest on täitemenetlused faasis?
3) Miks sms-laenu intress on 250-350% aastas? Miks mitte 900% või 20-30%?
1) Seadusandja tegemisi on hetkel raske kommenteerida. Loodan, et seadusandja teeb koostööd erasektoriga ja tegutseb tarbija huvides. Samas kujuneb laenutoote hind välja vaba turumajanduse tingimustes ja hinna paneb paika konkurents. Eesti kiirlaenuturul tegutseb mitmeid ettevõtteid ja konkurents on küllaltki tihe.
2) Meie klientidest alla 1%.
3) Aastane intress sõltub nii laenu summast kui ka perioodist. Siinkohal peab tähelepanu juhtima asjaolule, et olgugi et protsendid tunduvad kõrged, on näiteks 1000 kroonise laenu puhul intress 200 krooni, millega tuleb katta kõik laenu väljastamisega seotud kulud – isiku tuvastamine, maksehäirete kontroll, lepingu sõlmimine, laenutoimiku loomine, jne.
Peeter 1
Milline on teil tagastamata laenude maht, protsentides? Kogu laenuportfelli mahust.
Oleme kokku teinud laenuportfellile allahindlust alla 20%. Tegemist on väga konservatiivse allahindlusega, mille oleme teinud konsulteerides rahvusvahelise audiitorfirmaga Ernst & Young Baltic.
Janar
Kui palju on teil kliente ja kui paljud neist on püsikliendid? Kas on üldse olemas sellist asja nagu kiirlaenude püsiklient. Kas tegelikult pole mitte nii, et inimene võtab kord laenu ja jääb selle võlgu?
Valdav enamus meie klientidest on püsikliendid. Tänase seisuga on SMS Laenul üle 60 000 kliendi, kellest 65% on püsikliendid. Kiirlaen on üks mugavamaid laenuvõimalusi, sest raha võib jõuda kliendini minutitega. Pankadest laenu taotlemine on pikaajaline protsess ning tihti võib juhtuda, et isegi hea krediidiajalooga kliendid ei saa endale vajalikku laenusummat. Selle probleemiga puutuvad praegu kokku väga paljud inimesed. Seetõttu on SMS Laenul väga palju püsikliente, kes on veendunud meie laenutoodete mugavuses.
Huviline
Milliseks kujunevad selle aasta majandustulemused?
Sellest on veel vara rääkida, aga etteruttavalt võin öelda, et need on ootuspärased. Meie kliendibaas on pidevalt suurenenud, oleme lisanud uusi innovaatilisi tooteid ja suurendanud laenuportfelli.
babyboy
Kas teie teenust kasutavad nn. healjärjel kodanikud (SMS-laen kui hädavalik päästerõngas) ja millised kuulsused on Teie laenu teenust kasutanud?
Jah, näiteks meie uue toote Ideelaenu klientide seas on palju keskmisest kõrgema sissetulekuga inimesi, kes kasutavad laenuraha näiteks reisimiseks, väiksema ostu finantseerimiseks. Kas ja millised „kuulsused“ on meie kliendid, on rangelt konfidentsiaalne. Me ei avalda oma klientide andmeid. Aga võin kinnitada, et Eestis tuntud inimesi oleme aidanud küll.
kaspar
Ei poolda küll teie äri, aga mulle jääb sageli mulje et kiirlaenu firmad saavad põhjuseta peksa meedia käest. Kas siin taga on pankade karvane käsi?
Olen veendunud vaba ajakirjanduse pooldaja ja loodan, et Eesti meedia on eetiline, seega on mul raske uskuda, et pangad mõjutavad meediat või poliitikuid. Paljud kiirlaenufirmad alustasid tegevust väga piiratud vahenditega, suhtekorraldusele ja mainekujundesele ei olnud neil mahti mõelda. Nüüd on olukord muutumas ja näen, et ka meediakajastus on tasakaalustumas.
kaspar
Kuskilt on silma jäänud et plaanite laieneda Eestist välja. Kuhu ja millal ja miks? Kas Eesti turg on väikseks jäänud.
Meie äriidee on olnud Eestis väga edukas. Soovime siin kogutud teadmisi ja kogemusi rakendada ka välisturgudel. Esimeses etapis laieneme Lätti.
kaspar
Kes on SMS Laenu suurimad konkurendid?
Peame konkurentideks finants- ja krediidiasutusi, kes pakuvad eraisikutele tarbimislaene.
Kristiina
Kuidas on majanduslangus teile mõjunud? Kas koondate ka inimesi?
Seoses majanduslangusega on muutunud kallimaks rahaturgudelt kaasatava kapitali hind SMS Laenu jaoks. Oleme pidevalt otsimas uusi ja andekaid töötajaid – pakume täna tööd 21 inimesele. Koondamisi ei ole teinud ega plaani ka lähitulevikus.
KajaM
Konkreetne näide. Mul on pangast võetud krediitkaart, millega pole siiani hätta jäänud. Vahepeal võtsin ka ühe SMS laenu. Paar kuud tagasi taotlesin pangast eluasemelaenu, aga sain eitava vastuse. Otseselt ei öeldud, miks negatiivselt vastati, aga jäi mulje, et just sms laenu pärast. Kuidas kommenteerite?
Sellistel puhkudel soovitame inimestel pöörduda meie poole. Saame aidata sellega, et prindime välja kliendi maksekäitumise ajaloo, kust on selgelt näha, kuidas on laenumakseid tasutud, kas on esinenud võlgnevusi või viivitust jne. Kui kõik on korras, siis ei tohiks olla pangal põhjust tuua laenust keeldumise põhjenduseks kiirlaenu võtmist. Eriti arvestades, et kiirlaenu sarnast toodet pakuvad ka pangad ise. Meie tooted erinevad nendest ainult mugavuse ja kiiruse poolest.
Tarko
Kui suureks hindate hetkel firma väärtust?
Alexa.com näitab, et teie kodulehe külastajate arv on oluliselt langenud, millest see võib olla tingitud?
1) Oleme ettevõtte arengusse panustanud väga palju enda aega, teadmisi ning raha. Siin töötavad oma ala parimad professionaalid, kelle silm särab ka siis, kui tööpäev venib pisut pikemaks. Minu jaoks on SMS Laen väga perspektiivikas projekt. Täpset turuväärtust on kiiresti arenevale firmale keeruline arvutada, sest see sõltub väga paljudest muutujatest.
2) SMS Laenu klientide arv on kasvanud sarnaselt Sampo pangaga keskmiselt 1500 kliendi võrra kuus. Kodulehe külastatavus ei ole meie andmetel langenud.
Tarko
Teie isa on halva kuulsusega ärimees. Kas tema maine on teie elu ka raskemaks teinud?
Austan oma isa ja tema kogemust ärimehena. Minu jaoks ei ole ta halva kuulsusega. Isa kogemused on mind ennekõike aidanud ja toetanud kui raskemaks teinud. Olen SMS Laenu juhtimisel lähtunud ärieetikast ja soovist arendada elujõulist ning perspektiivikat firmat.
Merilin
Olete napilt üle kahekümne ja juba juhite suurt ettevõtet. Kas see Teie arvates liiga vara pole?
Olen lõpetanud panganduse ja rahanduse eriala Londoni Cass Business Schoolis, kust sain väga tugeva teoreetilise põhja. Praktilise poolega olen juba aastaid kokku puutunud. Lisaks minule koosneb SMS Laenu meeskond väga tugevatest professionaalidest, kes kõik annavad oma panuse firma arengusse.
Mihkel
Aaro, kuidas on lood marginaalidega? Eelmise aasta net margin oli ju täitsa korralik, mida ootate selleks aastaks?
Selle aasta tulemused peaksid eelmise aasta tulemusi kõigi eelduste kohaselt ületama.
Tanel
Millal lõpetab riik kiirlaenude tegevuse ära?
Kiirlaen on nagu iga teine laenutoode ja selle järele on suur nõudlus. Ei näe põhjust, miks riik peaks laenutegevuse Eestis keelustama.
ATR
Millised on minu võimalused pääseda ilma kohtusse minemata olukorrast, kus keegi teine on minu nimele võtnud Teie firmast kiirlaenu?
Kuidas antud olukorras peaksin käituma? Politseisse kõigepealt?
Suuremat osa inimesi just see probleem kõige rohkem hirmutabki - võimalus, et keegi teine võtab minule laenu kaela. Isegi, kui laen laekub minu kontole, ei kavatse mina maksta intresse ega lepingutasusid, kui mina ei ole laenuga nõus olnud.
Kõigepealt tasub pöörduda viivitamatult meie poole, et saaksime aidata probleemi lahendamisel. Hetkel tuvastame kliente, mistõttu eelmainitud olukord ei saa üldjuhul tekkida.
Martin
Kuidas suhtute sellesse, et on ka sellised, kes jäävad tagasi maksmisega hätta?
Oleme oma tooted kujundanud nii, et kliendid maksetega hätta ei jääks. Kui aga eelmainitud olukord peaks tekkima, peaks kindlasti pöörduma meie poole, et saaksime leida mõlemaid pooli rahuldav lahendus.
Margus13
Kas SMS-Laenu süsteem on teie firma meeskonna poolt välja töötatud või on see idee võetud kuskilt mujalt nagu näiteks Soomest? Tänud ette.
Meie IT süsteem on välja töötatud Eestis, SMS Laenu meeskonna poolt.
Tirts
Kuidas on tuvastamine mõjunud teie ettevõtmisele?
Kindlasti on mõjunud positiivselt. Kliendid ei tee enam nii impulsiivseid ja emotsionaalseid laenuotsuseid. Tänu sellele on paranenud laenuportfelli kvaliteet.
Meriel
Kas südametunnistus ei piina sellist teenust rahvale pakkudes? Paljudele inimestele on see toonud täieliku laostumise loodetud päästerõnga asemel. Kas väidate, et seda võimalust Te ette ei näinud või ei hoolinud?
Teise inimese nimele võetud laenude tekkimise võimalus peaks loogika järgi olema Teie poolse süsteemi viga, seega, miks ise oma vigade eest vastutamise asemel ohvritelt raha olete nõudnud?
küsimus
Maailmas on praktika, et edukad firmad annavad midagi ka ühiskonnale tagasi. Nii näiteks toetab Hansapank ja SEB erinevaid sprodilalasid, tarkvarafirmad annetavad tarkvara, mööblifirmad annetavad lastekodudele toole ja laudu jne jne. Näiteid on palju. Mida teie ühiskonnale annate?
toetame võrkpalliklubi Tartu Pere Leib ja oleme Eesti Suusaliidu lumelauakoondise suursponsor. Lisaks oleme pidevalt panustamas ka heategevusse.
raha
Miks ahistate (see vist ka ebaseaduslik) kliente inkassoga teades, et kohtusse minnes sellist summat kohus nagunii teie kliendilt välja ei nõua?
Võibolla pole see õige, aga ajakirjanduse vahendusel on selline mulje.
SMS Laen ei tegele võlanõuetega ega ähvarda oma kliente inkassoga.
T6nn
Kui palju on SMS Laenus inimesi tööl ja millega nad kõik tegelevad?
SMS Laenus on tööl 21 inimest, kellest üle kümne tegelevad otseselt klientidega. SMS Laenus on neli osakonda – klienditeenindus, turundus, IT ja raamatupidamine. Otsime pidevalt juurde andekaid ja teotahtelisi inimesi.
Lisaks on meil lai partnervõrgustik, kes aitavad tegeleda SMS Laenu pidevalt suureneva kliendibaasiga. Näiteks meiega koostöölepingu sõlminud Eesti Posti kontorid tegelevad isikutuvastamisega ning R-Kioskid nii isikutuvastamise kui laenulepingute sõlmimisega.
hoiustaja
Kas oleks võimalik oma raha kõrgema intressiga tähtajaliselt hoiustada SMS Laenus?
Eestis tohivad hoiuseid koguda ainult krediidiasutused. SMS Laen on emiteerinud võlakirju, mille intress on vahemikus 16 - 20%. Võlakirjad on registreeritud Eesti Väärtpaberite Keskregistris ning on vabalt kaubeldavad järelturul.
Ülo
Kas te ise võtaks SMS laenu selle röögatu intressiga, kui te teaks, mis järgneb (panka enam asja pole, erinevad Teie isa inkassomehed jne)?
Loomulikult, kui selle järgi vajadus tekiks.
Investor
Ajakirjanduses oli juttu SMS LAEN AS võlakirjadest. Kas ja kuidas SMS LAEn AS võlakirju osta saab. Mis nende võlakirjade intress oleks?
vt. eelmisi vastuseid
Piret
Pikendasite septembris võlakirjaemissiooni. Uus intress on 16-20 protsenti. Kas sedavõrd kõrge intress näitab investeeringu suurt riski?
Vastupidi, arvestades seda, et võlakirjaemissioon toimus käesoleva aasta septembris ja arvestades maailmas toimuvat, siis on see suur usaldus ettevõtte vastu.
Vaatleja
Saan aru, et firmal on ees suured laienemise plaanid, kuid see saab olla võiamlik ainult lisakapitali kaasamise abil, mida hetkel kahjuks ei soosi globaalne finantsasutuste vaheline usaldus-ja krediidikriis. Kas Te ei karda, et kestvas majanduslanguse tingimustes ja halbade sms-laenude kriitilise piiri ületamise korral firma laenuportfellis, olete sunnitud sms-laenupoe sulgema? Mina näen selliseid sms-laenu firmade võlakirjasid suhteliselt kõrge riskiga, vaatamata kõrgele tootlusele. Kes on majanduslanguse tingimustes Teie potentsiaalsed investorid, kes usuvad Teie laienemisplaanidesse?
Meie investorite ringi kuuluvad nii Eestis, Lätis kui ka Leedus tegutsevad finantsinstitutsioonid. Investorite ring on pidevalt laienenud.